【生活法律】借錢給別人，不可不知的幾件事！

插畫 / Miss.wasito

常常很多人借錢給他人，最後卻要面對被欠錢不還、血本無歸的情況，哀嘆（甚至抱怨）司法無力解決…

人在江湖走，身旁友人總有盤纏不夠開口跟自己借錢的時候，只是在仗義疏財之前，為了自保還是必須要多方斟酌，以避免將來發生問題。為了減少這樣的狀況，在借人錢以前，至少可做以下的幾件事情：

※借錢給別人之前，多斟酌這幾件事

再想一下，眼下開口借錢的人，過往是否誠信道德的展現，是否是在常人水準之上。借錢的情況是否出於偶然，還是已經是常態？

也可以想想，自己是否有餘錢可以出借，是否有心理準備友誼能通過金錢的考驗？或是做好被欠錢不還的心理準備？又或是自己會不會因為將來被倒帳、被欠錢不還而自身難保？

雖然消費借貸關係不是要式（也就是要一定的書面文字），但一定程度的白紙黑字，對於自己仍可有所保障。

而且有了字據以後，也可以將法律關係「確定為」金錢借貸關係，避免借用人到時候在法院中辯駁說這錢是「送」、「買賣」或是另外「清償」的。

而字據上，一定要讓對方記載身分證等重要個資，以確保無論山巔海角，將來都還能有機會找的到。

借錢的人，常常事後就跑掉而讓人找不到。這時候有一定的擔保，可以降低自己的損失。在法律上，擔保主要有兩大類，即「人保」及「物保」。

人保的部份，即是保證，也就是請借錢的人，提供一人作為保證人，讓借用人在債務人不履行債務的時候，由保證人代負履行責任。

物保的部分，則是請借錢的人，提供物品（不動產抵押或是用動產質押），擔保給貸與人，讓貸與人在將來債務人債務不履行時，能就抵押或質押物取償。

另外也可請借款人簽立本票，讓其擔保付款，也可以請保證人在本票上為保證的記載。運用票據制度，亦可提供貸與人將來更多元的請求權基礎。

有了本票，也可以在之後，聲請本票裁定，取得進行強制執行的依據，藉此降低發生被欠錢不還、要不回錢的損失。

金錢消費借貸，雖然不是要式（即簽立字據），但一定是「要物」，也就是一定要有金錢之交付。依照法院的穩定見解，必須要由貸與人承擔已經有交付貸款的舉證責任。

通常這問題很常被忽略，也很常在親屬間成為影響勝敗的關鍵。在法庭上爭執的時候，借用人常常會抗辯沒收到款項，這時候貸與人就往往欲哭無淚。

這時候，建議是匯款、轉帳、甚至是臨櫃無摺存款，都是有可以作為「確實有交付借款」的跡證。就算是現金交付，也一定要讓借用人「簽收確認」。

時常也會發生經營公司行號的債務人，請求債權人支援支票數張（俗稱借票）或進行換票，讓他能與銀行或金融機構做「票貼」，也就是「支票貼現」。

因為支票在法律上，功能即相當於錢、現金，債務人拿著借到的支票，便可以在另行向金融機構「貸款」的同時，檢附支票作為「擔保」，並按照支票票載的金錢，變現出約七成的現金週轉。

如果說這時候借出支票時，沒有在票據上「記載禁止背書轉讓」的文字時，那麼一旦債務人倒閉、倒帳或是跑路時，銀行便可以拿著票無條件地向支票發票人要求付款。

這時候可就是欲哭無淚了。債務人跑了、欠錢不還，自己還要無條件付錢給陌生的銀行，一旦數額過大，恐怕也要公司也要受牽連而倒閉了。

上述個注意事項，其實很多是也要另外用書面完成的，例如字據、設定擔保物權、票據簽發的記載事項等，這常需要法律人員的協助確認。

多請教他們，讓他們發揮專長之餘，也是降低將來發生問題的機會。而且讓法律人員確認細節，都會便利於將來的行使，或是透過文字的設計，確保將來多元的追償途徑。

例如有記載還款日期或沒記載，至少將來要錢時，就有差異。沒記載還款期限的債務，將來還要「催告」，導致時間上的拖延。

其實每樣都做到的話，是蠻繁瑣的，不過這樣也可以降低他人向自己借錢的動機以及保護自己，避免自己碰上被欠錢不還的困境。

確立原則，讓自己在他人心中「敬畏」地位，不然寧願不要借錢給人，讓自己辛苦錢被打水飄、打白條。